Aunque la Cuenta Flexible de Revolut es una nueva forma de recibir interés por tus ahorros, Revolut nace en el 2015. Surgió por la necesidad de transparencia, accesibilidad y costes bajos en las comisiones y tarifas bancarias.
Revolut Bank UAB opera como banco supervisado y autorizado por el Banco Central Europeo, el Banco de España y regulado por el Banco central de Lituania.
Su plataforma permite tener la libertad de ahorrar, gastar, hacer transacciones e invertir sin las comisiones ocultas tan comunes en los bancos. Y, a medida que ha ido creciendo como banco, también ha ampliado su gama de servicios, afianzando la confianza de millones de usuarios en todo el mundo.
En cuanto a la Cuenta Flexible de Revolut que encuentras en este artículo, verás que permite mayor flexibilidad y el tipo de interés⤵️, ligado al Banco Central, se paga diariamente.
La principal diferencia entre los depósitos bancarios tradicionales y esta cuenta, es la forma de generar los intereses, ya que la Cuenta Flexible invierte en Fondos Monetarios. Una alternativa inteligente para hacer crecer los ahorros.
Lo que verás en este artículo
Cuenta Flexible y ahorro en Fondos Monetarios
Históricamente, los Fondos del Mercado Monetario no han sido accesibles para los particulares debido a la elevada cantidad mínima de depósito. Revolut, pretende democratizar el acceso a todas las personas, permitiendo ahorrar y generar intereses desde el primer céntimo. Sí, desde solo 0,01€.
Comparativa saldos depósitos bancarios vs fondos monetarios
Mientras que el saldo de los depósitos bancarios se reduce (barras rojas), aumenta el de los fondos monetarios (línea azul).
Fuente: Financial Times. Clarfelt, H. Smith, C & Duguid, K (2023, March 31). Flood of cash into US money market funds could add to banking strains. https://www.ft.com/content/c16a62e3-5a6e-4b09-9bd1-72a7e4c787cb
Pero antes de abrir una cuenta para ahorrar con Revolut, es importante informarse y leer opiniones para valorar si es el tipo de cuenta que se adapta a lo que necesitas.
Ventajas de la Cuenta Flexible Revolut
✔️ Elevado tipo de interés. La Cuenta Flexible de Revolut ofrece un tipo de interés muy superior a la de los depósitos y cuentas remuneradas de los bancos tradicionales. Rentabilidad ⤵️
✔️ Desde 1 céntimo. Sí, genera intereses desde el primer 0,01€ (€, $ o £)
✔️ Pago diario de intereses
✔️ Sin máximos
✔️ Sin comisiones
✔️ Sin permanencia
✔️ Sin límites ni máximo de ganancias. La Cuenta Flexible Revolut te paga interés por todo el saldo que tengas en la cuenta
✔️ Multidivisa: EUR, USD, GBP
✔️ Respaldado por el Plan de Seguro para Inversores
✔️ Total disponibilidad: Puedes acceder, transferir y retirar tu dinero en cualquier momento y sin penalizaciones.
✔️ Flexible. No tiene un plazo determinado mínimo como sí lo tienen los depósitos
✔️ Difiere la fiscalidad de tus ahorros. A diferencia de las cuentas remuneradas y depósitos bancarios tradicionales, sólo pagas impuestos sobre el dinero que retires en ese momento
✔️ Interés variable para beneficiarte automáticamente de las subidas de tipos de interés de los Bancos Centrales
Desventajas de la Cuenta Flexible Revolut
❌ Para algunas personas puede ser complicado de entender el funcionamiento interno de la Cuenta Flexible de Revolut. Como resumen, invierte automáticamente en carteras de fondos monetarios. El proceso es automático, lo que facilita beneficiarse del mejor tipo de interés que estipulen los Bancos Centrales en cada momento.
❌ Al ser fondos monetarios, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) no aplica.
❌ Tipo de interés varía según el tipo de plan de suscripción (aunque la Cuenta Flexible del plan gratuito SÍ genera intereses).
Rentabilidad
La subida del tipo de interés del dinero desde los Bancos Centrales cada vez es más frecuente, pero los depósitos de los bancos tradicionales casi ni se mueven. Para aprovechar esta tendencia al alza, Revolut ha creado esta Cuenta Flexible que genera interés por tus ahorros.
▷ El tipo de interés de la Cuenta Flexible Revolut es el siguiente:
- Cuentas EUR: hasta 3,42% TAE
- Cuentas USD: hasta al 5,18% TAE
- Cuentas GBP: hasta 4,73% TAE
Cabe destacar que la rentabilidad varía según el plan que contrates en Revolut. Se generan intereses en cualquier plan, incluso en el gratuito (Standard). Aquí tienes la tabla detallada:
| Ultra | Metal | Premium | Plus | Standard | |
|---|---|---|---|---|---|
| EUR | 3,42% | 3,32% | 3,17% | 3,17% | 2,57% |
| USD | 5,18% | 4,83% | 4,58% | 4,08% | 3,83% |
| GBP | 4,73% | 4,58% | 4,33% | 3,83% | 3,58% |
Plazos
La Cuenta Flexible de Revolut no tiene ningún plazo. Tu dinero está siempre disponible.
No es un plazo fijo ni un depósito bancario, así que puedes añadir y retirar dinero cuando quieras, sin ningún tipo de penalización.
Todos los intereses que va generando se van acumulando al saldo de tu cuenta y a su vez generan más intereses. La magia del interés compuesto. Además, el pago de intereses es diario.
Seguridad
Revolut Bank UAB opera como banco supervisado y autorizado por el Banco Central Europeo, el Banco de España y regulado por el Banco central de Lituania.
Los Fondos monetarios en los que invierte Revolut, son un tipo de fondos de baja volatilidad que los bancos y grandes empresas utilizan para protegerse de la inflación. El objetivo de Revolut Securities Europe UAB (regulada por la CNMV), es hacerlos accesibles a las personas.
¿Qué son los fondos del mercado monetario?
Aunque los fondos monetarios proporcionan un valor similar a las cuentas de ahorro, es decir, riesgo y rendimiento bajo, pero estable, no son las típicas cuentas de ahorro. Son productos de inversión.
Un fondo del mercado monetario se considera menos arriesgado porque suelen invertir en activos de bajo riesgo como letras del Tesoro y certificados de depósito.
Por la propia naturaleza de los fondos monetarios, el dinero sólo puede estar en riesgo si valor liquidativo del fondo se reduce, el tipo de interés se vuelva negativo o en caso de que Fidelity o Revolut Securities Europe UAB incumplan sus obligaciones.
KID de los fondos
- EUR (https://cdn.revolut.com/savings/fidelity/EUR_Merged_KIID_Final.pdf)
- USD (https://cdn.revolut.com/savings/fidelity/USD_Merged_KIID_Final.pdf)
- GBP (https://cdn.revolut.com/savings/fidelity/GBP_Merged_KIID_Final.pdf)
Opiniones Cuenta Revolut
Como una imagen vale más que mil palabras, aquí tienes la puntuación de Revolut y sus cuentas en el popular portal de opiniones Trustpilot.
La valoración es muy positiva, un 4,3 sobre 5. Desde aquí puedes consultar y leer el resto de las valoraciones de los usuarios. Tanto las opiniones de la Cuenta Flexible y del resto de productos y servicios, como la forma de operar de la empresa, servicio de atención al cliente, etc.
Conclusión
La Cuenta Flexible Revolut está pensada para personas con perfil conservador. Es decir, personas que buscan rentabilidad de sus ahorros, pero prefieren un riesgo bajo a cambio de tener su dinero siempre disponible.
Si quieres participar de las subidas de los tipos de interés de los Bancos Centrales, pero prefieres estar menos expuesto a la volatilidad de los mercados, probablemente la Cuenta Flexible de Revolut sea una opción a tener en cuenta para sacar rendimiento a tus ahorros.
Alternativas a la Cuenta Flexible Revolut
Cuenta inbestMe. La cartera de ahorro de inbestMe tiene una rentabilidad del 3,25% al 4,80% TIR. Con total disponibilidad, el único requisito es abrir la cuenta desde 1.000€.
Cuenta Trade Republic. La rentabilidad de la cuenta de efectivo de Trade Republic tes del 2,00% TAE. Con total disponibilidad de tus ahorros, no tiene ninguna permanencia ni requisito especial.
Cuenta MyInvestor. Con un tipo de interés del 2,00% TAE para todos los clientes durante el primer año o para siempre si tienes fondos de inversión MyInvestor.
Cuenta Unicaja. El tipo de interés es del 1,00% TAE. SIN requisitos. En caso de domiciliar la nómina, el tipo de interés es el doble, un 2,01% TAE y te devuelve el 1% de tus principales recibos (hasta 100€ gratis).
Cuenta Próxima. Aunque te pide domiciliar la nómina o ingresos recurrentes, la rentabilidad de la cuenta es del 2,53% TAE. Actualmente también tiene un regalo de bienvenida de 40€ si te registras desde aquí con el código VERANO.
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