Aunque Lightyear es una app de inversiones, también remunera el dinero que no tengas invertido. Una buena forma de recibir interés por tus ahorros, además de invertir SIN comisiones en fondos ETFs o por 1 euro en acciones.
Como una empresa de servicios de inversión europea (enlace CNMV española), Lightyear Europe AS está autorizada y regulada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia como empresa de inversión (ASFE).
En cuanto a la remuneración del saldo en efectivo que tengas en tu cuenta de Lightyear a partir de enero de 2024, el dinero no invertido, ofrecen un interés de hasta 4,50% TAE, según la divisa de la cuenta gratuita. Por ejemplo, para el saldo en euros, tipo de interés es del 3,25% TAE, ligado al interés de los Bancos Centrales menos una comisión fija del 0,75%.
La principal diferencia entre los depósitos bancarios tradicionales y esta cuenta, es la forma de generar los intereses, ya que la Cuenta Flexible invierte en Fondos Monetarios. Una alternativa inteligente para hacer crecer los ahorros.
Pero antes de abrir una cuenta para que se remunere tu dinero o para empezar a invertir con Lightyear, es importante informarse y leer opiniones para valorar si es el tipo de cuenta que se adapta a lo que necesitas.
Lo que verás en este artículo
Rentabilidad
La subida del tipo de interés por parte de los Bancos Centrales ayuda a Lightyear a ofrecer esta alta rentabilidad por el dinero que tengas en cuenta. Lo que cobra más relevancia viendo que los depósitos de los bancos tradicionales casi ni se mueven.
Para aprovechar esta tendencia al alza, la app de Lightyear ha creado esta Cuenta remunerada que genera interés por el dinero que no tengas invertido.
▷ A partir de enero de 2024, el tipo de interés de la Cuenta remunerada de Lightyear es el siguiente:
- Cuentas EUR: 3,25% TAE
- Cuentas USD: 4,50% TAE
- Cuentas GBP: 4,50% TAE
El interés está vinculado al interés de los Bancos Centrales menos una comisión fija del 0,75%.
Cabe destacar que la rentabilidad se generan intereses por todo el saldo que no tienes invertido. Aquí tienes la tabla detallada:
| Moneda | Interés (a partir de enero 2024) |
|---|---|
| EUR | 3,25% |
| USD | 4,50% |
| GBP | 4,50% |
Plazos
La Cuenta de efectivo de Lightyear no tiene ningún plazo. Tu dinero está siempre disponible.
No es un plazo fijo ni un depósito bancario, así que puedes añadir y retirar dinero cuando quieras, sin ningún tipo de penalización.
Todos los intereses que va generando se van acumulando al saldo de tu cuenta y a su vez generan más intereses. La magia del interés compuesto.
Seguridad
Lightyear Europe AS es una empresa de servicios de inversión europea (enlace CNMV española), que está autorizada y regulada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia como empresa de inversión (ASFE).
El dinero que tengas en la cuenta de Lightyear app está protegido hasta 20.000€. Todos los clientes de Lightyear tienen sus activos cubiertos hasta un importe de 20.000€ por el Fondo Sectorial de Protección al Inversor de Estonia.
Opiniones de Lightyear app
La opinión mayoritaria es muy positiva. Verás en las siguientes reseñas que esta puntuación es muy difícil de conseguir en otros bancos, cuentas remuneradas, brokers o apps de inversiones como la de Lightyear.
Como una imagen vale más que mil palabras, aquí tienes la puntuación de Lightyear y su cuenta remunerada en el popular portal de opiniones Trustpilot.
La valoración es excelente, un 4,8 sobre 5. Desde aquí puedes consultar y leer el resto de las valoraciones de los usuarios. Tanto las opiniones de la cuenta de efectivo de Lightyear y del resto de productos y servicios, como la forma de operar de la empresa, servicio de atención al cliente, etc.
Ventajas de Lightyear app
✔️ Elevado tipo de interés. La Cuenta de Lightyear ofrece un tipo de interés mucho mayor que los depósitos y cuentas remuneradas de los bancos tradicionales. Rentabilidad ⤴️
✔️ Generación de intereses diaria, pago el primer día de cada mes
✔️ Desde 1 céntimo. Sí, genera intereses desde el primer 0,01€ (€, $ o £)
✔️ Sin comisiones para la cuenta de efectivo, ni ejecución en ETFs ni depósitos bancarios, retiradas, etc.
✔️ Comisión de 1€ para comprar acciones europeas, 1£
para inglesas, y desde 0.1% hasta máximo 1$ para americanas
✔️ Sin permanencia
✔️ Sin límites ni máximo de ganancias. Cobras interés por todo el saldo que tengas en la cuenta
✔️ Multidivisa: EUR, USD, GBP
✔️ Activos cubiertos hasta 20.000€ por el Fondo Sectorial de Protección al Inversor de Estonia.
✔️ Total disponibilidad: Puedes acceder, transferir y retirar tu dinero en cualquier momento y sin penalizaciones
✔️ Flexible. No tiene un plazo determinado mínimo como sí lo tienen los depósitos
✔️ Difiere la fiscalidad de tus ahorros. A diferencia de las cuentas remuneradas y depósitos bancarios tradicionales, sólo pagas impuestos sobre el dinero que retires en ese momento
✔️ Interés variable para beneficiarte automáticamente de las subidas de tipos de interés de los Bancos Centrales
Desventajas de Lightyear app
❌ Para algunas personas puede ser complicado de entender el funcionamiento interno de la cuenta de efectivo de Lightyear. Como resumen, invierte automáticamente en carteras de fondos monetarios. El proceso es automático, lo que facilita beneficiarse del mejor tipo de interés que estipulen los Bancos Centrales en cada momento.
❌ Al ser fondos monetarios, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) no aplica, pero sí el Fondo de Garantía de Inversiones hasta 20.000€
❌ Tipo de interés varía según el tipo de divisa.
Lightyear y el ahorro en Fondos Monetarios
Históricamente, los Fondos del Mercado Monetario no han sido accesibles para los particulares debido a la elevada cantidad mínima de depósito. Pero Lightyear app facilita el acceso a todas las personas, permitiendo ahorrar y generar intereses por el saldo que no inviertas desde su app.
El proveedor de servicios de inversión es Lightyear AS y aplican los Términos y Condiciones detallados en lightyear.com/terms. El capital invertido está en riesgo. Busca asesoramiento cualificado si es necesario.
Comparativa saldos depósitos bancarios vs fondos monetarios
Mientras que el saldo de los depósitos bancarios se reduce (barras rojas), aumenta el de los fondos monetarios (línea azul).
Fuente: Financial Times. Clarfelt, H. Smith, C & Duguid, K (2023, March 31). Flood of cash into US money market funds could add to banking strains. https://www.ft.com/content/c16a62e3-5a6e-4b09-9bd1-72a7e4c787cb
Conclusión
Lightyear es una app de inversiones que remunera el saldo en efectivo que no tienes invertido. Si buscas sacar rentabilidad de tus ahorros, pero prefieres un riesgo bajo a cambio de tener tu dinero siempre disponible, Lightyear es una opción a tener en cuenta.
Además, con la app de Lightyear podrás participar de las subidas de los tipos de interés de los Bancos Centrales, pero estando menos expuesto a la volatilidad de los mercados.
Alternativas a Lightyear app
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