Mr Habit junio 2022 4 '

Vivid Money. Tarjeta cashback de hasta el 50%

No hay vuelta atrás. Cuando descubres que hay tarjetas que te devuelven dinero por tus compras habituales, difícilmente vuelves a pagar nada sin antes comprobar si puedes conseguir un porcentaje de vuelta en forma de cashback.

Vivid Money es una de ellas. Una tarjeta que a veces alegra el día con sorpresas del 50% de cashback en Mercadona o Lidl.

Pero esto no se queda aquí. Encontrarás muchas más tiendas con cashback desde el 10% de cashback y hasta el 25% como Aldi (10%), Carrefour (13%), Zara (20%), H&M (17%), Lidl, Just Eat, Netflix, Uber Eats, etc.

El listado es variable y hay meses que también puedes encontrar a Amazon, Mercadona, Decathlon, Ikea, Leroy Merlin, etc., con un cashback de más del 10%.

Aunque estas promociones sean temporales, que te regalen 20€ cada mes por hacer tus compras habituales, es algo que hay que aprovechar.

Que es Vivid Money

Vivid Money es una plataforma financiera fundada al 2019. Tiene sede en Berlín y oficinas en Ámsterdam y Moscú. Trabajan más de 200 personas de 25 países diferentes.

La asociación con Visa y el banco alemán Solarisbank le permite ofrecer servicios bancarios desde la misma app. Desde cuentas corrientes, pagos, transferencias, cuentas de ahorro, cuentas multidivisa para viajar, informes de gastos, gastos compartidos, etc.

Su app está enfocada desde el inicio a gestionar tus finanzas, servicios de banca móvil e inversiones de forma fácil y flexible.

Características principales

Lo más relevante es el cashback del 0,1% al 25% o el 50% en promos puntuales. Pero también tiene otras características que la hacen interesante:

  • Tarjeta de débito metálica gratis y tarjeta virtual gratis
  • Cuenta corriente gratis (Fondo Garantía de Depositos Alemán)
  • Transferencias bancarias gratis
  • Retiradas de efectivo gratuitas en cajeros de todo el mundo

Cashback de la tarjeta Vivid Money

Vamos a revisar como es este Cashback, como te devuelven dinero y recompensan por tus compras, dónde puedes conseguirlo y su funcionamiento.

  • Cashback del 10% al 25%. Te devuelven hasta 20€ al mes (plan Estándar gratis) o hasta 100€ al mes (plan Prime).
  • Promos puntuales de 50% de cashback
  • Cashback del 0,1% en todas las compras
  • Hay dos planes:
    • Vivid Estándar.
      • Gratis.
      • Te devuelven hasta 20€ al mes de cashback.
      • Retiradas de 200€ al mes en cajeros de todo el mundo gratis
    • Vivid Prime.
      • 9,90€ al mes
      • 3 meses gratis, después te cambian al plan Estándar gratis automáticamente. Esto significa que siempre tendrás Vivid Gratis mientras no seas tu el que manualmente cambie al plan de pago.
      • Te devuelven hasta 100€ al mes de cashback.
      • Retiradas de 1000€ al mes en cajeros de todo el mundo gratis

Listado de tiendas con cashback

Este listado se actualiza regularmente. Puedes comprobar el listado actualizado en la app de Vivid.

A continuación tienes algunas de las tiendas habituales organizadas por categorías. Destacar que este listado y porcentajes va variando como te explico aquí.

Superventajas

  • Supermercados
    • 10% Mercadona
    • 13% Carrefour
    • 10% Aldi
    • 10% Lidl
    • 10% Auchan
  • General
    • 12% Amazon
    • 10% El Corte Inglés
    • 15% Starbucks
  • Comida a domicilio:
    • 20% Uber Eats
    • 18% Just Eat
    • 18% Deliveroo
  • Gasolineras/transporte
    • 15% BP
    • 17% Shell
    • 10% Renfe
  • Bricolaje
    • 21% Ikea
    • 23% Leroy Merlín
    • 25% Bauhaus
  • Electrónica
    • 10% Fnac
  • Ropa/Deporte/Zapatos
    • 16% Decathlon
    • 10% Zara
    • 17% H&M
    • 16% C&A
    • 13% Zalando
    • 20% Nike
    • 20% Adidas
    • 19% Puma
    • 18% Reebok
  • Cosmética
    • 20% Rituals
    • 20% Shephora

 Cashback Prime

  • Suscripciones:
    • 10% Netflix
    • 10% Spotify
    • 10% YouTube
    • 10% Amazon Prime
  • Citas
    • 10% Tinder
    • 10% Badoo
  • Juegos:
    • 5% PlayStation
    • 5% Xbox
    • 5% Nintendo
    • 5% Steam
    • 10% Wargaming
  • Libros
    • 5% Kindle
  • Viajes
    • 4-10% Booking
    • 5-10% Rentalcars
  • General
    • 0,1% en todas las compras
    • 1% en todas las compras fuera Europa
    • 3% restaurantes fuera Europa

Sobre las tiendas con cashback

Hay que destacar que el listado de tiendas varía periódicamente. Cambian las tiendas y cambian el porcentaje cada 15 días o un mes.

En ocasiones aumentan el cashback (Carrefour pasó del 10 al 13%), otras veces eliminan tiendas (Amazon salió de la lista y en 15 días volvió a aparecer, eliminaron a Leroy Merlin un mes, etc).

Lo mejor es que antes de desenfundar tu tarjeta para pagar, lo revises desde la app, ya que verás los que tienes activos tú en ese momento. Es posible que tu tengas ofertas destacadas diferentes de otras personas. Por ejemplo, la promo puntual del 50% de cashback en Mercadona sólo apareció a algunos usuarios, para el resto era del 10%.

Funcionamiento del cashback

  • Simple. Compras, pagas con tu tarjeta Vivid (metálica o Virtual) y recibes un % de esa compra en euros que puedes gastar al momento o acumularlo.
  • Si decides acumular tu cashback o simplemente no gastarlo enseguida, tus recompensas se convierten en acciones de la empresa que quieras. En su listado está Google, Microsoft, Amazon, Tesla, etc.
  • Lo mejor del hecho que tu cashback se convierta en acciones de bolsa es:
    • Si el precio de la empresa sube, el importe acumulado de tu cashback, también subirá, incrementando tu cashback
    • Pero si el precio de la empresa baja, el cashback conseguido por tus compras se quedará intacto, no lo pierdes. Por mucho que baje, el importe acumulado en el saldo de tu cashback se mantendrá igual.
    • Además, en cualquier momento puedes decidir gastar el cashback. No tienes por qué continuar teniendo acciones si necesitas utilizar el dinero que has acumulado. Cuando decidas utilizarlo, el importe será como mínimo el inicial, pero si la acción ha subido, pues tu saldo de cashback también será mayor.

Coste de Vivid

Vivid es GRATIS. Si no lo solicitas explícitamente, NO te cambian al plan de pago. La suscripción de pago no comienza hasta que no la confirmes.

Es muy positivo que funcione así. Normalmente en las suscripciones suelen empezar a cobrar cuando termina el período de prueba si no lo anulas tu. Y somos humanos y se te puede pasar anularlo si realmente no quieres el servicio. Pero con Vivid sucede al revés. No se te renueva automáticamente a menos que tú lo decidas.

O sea, cuando te registras puedes disfrutar del cashback del plan de pago y la tarjeta metálica. Pero después, si tu no dices lo contrario, te cambiaran automáticamente al plan gratis. Si quisieras continuar con el plan de pago, simplemente lo tendrás que activar tu con un clic.

¿Cómo gana dinero Vivid?

Seguramente te preguntes, si tu consigues este elevado cashback y todas estas ventajas gratis, ¿cómo puede ganar dinero Vivid Money?

Pues principalmente en su sistema de compra y venta de fracciones de acciones.

Aunque el dinero que se invierte automáticamente de tu cashback no sufre las bajadas y sólo varía si la acción sube, aumentando tu saldo, Vivid también te permite invertir en bolsa de forma independiente al cashback. Esto significa que las inversiones que hagas por tu parte varían tanto al alza como a la baja.

Así, si decides por tu cuenta poner más dinero en alguna empresa, también lo podrás hacer. Desde la misma app puedes empezar a invertir en más de 1000 empresas, desde 0,01€.

⚠️ De todas formas, si nunca has invertido en bolsa , es mejor que te informes antes de empezar a comprar y vender acciones como un ludópata. En este post tienes una miniguía para empezar a invertir en bolsa. Y en este otro como no deberías hacerlo.

Además, tienes otros brokers y estrategias que según tu aversión al riesgo pueden ir mejor con tu forma de ser. En este otro post tienes un ejemplo de mi cartera.

¿Está tu dinero seguro con Vivid?

Vivid trabaja con Solaris Bank, un banco alemán que está adscrito al FGD alemán. Esto significa que en caso de quiebra tienes asegurados hasta 100000€ por cliente. Lo mismo que con los bancos españoles.

En cuanto a las inversiones, están protegidas por el sistema de compensación de inversores alemán. Tienes más detalles en su web.

Cashback extra con Beruby (promo alta 3€)

Vivid al siguiente nivel.

Si antes de usar tu Vivid compruebas si la tienda donde quieres comprar está en Beruby, conseguirás otro % de cashback extra.

Beruby es un sitio web que devuelve dinero por tus compras. En su directorio hay miles de tiendas. Hay algunas que te devuelven más del 8%.

Además, los nuevos usuarios están recibiendo 3€ por registrarse desde aquí, y 1€ extra por introducir el código viakaizen en el campo «Código de Invitación» al momento de registrarse. Total 4€ gratis en Beruby más el cashback de Vivid por hacer tus compras habituales.

Además, los nuevos usuarios están recibiendo 1€ por registrarse confirmando email y número de teléfono, más 5€ por la primera compra superior a 5 euros realizada durante de los siguientes 10 días desde el registro. Total 6€ gratis en Beruby más el cashback de Vivid por hacer tus compras habituales.

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Como funciona Beruby

El funcionamiento de Beruby es sencillo.

Simplemente por el hecho de entrar a la tienda que quieres comprar desde el enlace que encuentras en Beruby, automáticamente te devolverán un porcentaje de la compra en tu cuenta de Beruby

Este porcentaje que recibes es variable. Por ejemplo, en Myprotein es hasta 8,40%, en Ebay el 1,5%, Bershka el 3,5%. H&M 2,5%, Booking 4%, y un largo etcétera.

La página de destino, la dirección web será la de siempre. A lo mejor ves un añadido a la URL del tipo id=123. Esto significa que has entrado en la web a partir del enlace de Beruby, lo que hará que se registre la compra y puedan devolverte el %.

Después el proceso es el mismo. Comprarás en la web de siempre, sin ver ningún descuento directo, pero al cabo de pocos días un % de la compra te se acumulará en euros en tu cuenta de beruby para que lo puedas retirar a tu cuenta Paypal y gastarlo donde quieras.

Ya ves que el proceso es rápido. Así conseguirás por un lado el cashback de Vivid y por el otro el de Beruby para una compra que igualmente ibas a hacer.

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El contenido de este artículo es informativo, basado en mi opinión y experiencia personal. No ofrezco servicios de asesoramiento financiero. Sólo tú eres el responsable de tus finanzas. No me hago responsable de tus decisiones y consecuencias. Antes de darte de alta o registrarte en cualquier sitio estudia sus condiciones y requisitos que encontrarás en su página web.
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Fuente imágenes Vivid Money

La flexibilidad que me da trabajar desde casa es lo que me permite vivir los días como quiero (y empezarlos a las 4).

No me gusta malgastar mi dinero. Siempre estoy buscando formas de ahorrar antes de desenfundar la tarjeta para pagar.

Quiero conservar lo que no gasto y sacar rentabilidad a mi dinero. Desde cuentas y depósitos bancarios hasta fondos de inversión, creando (y lo más importante, siguiendo) mi estrategia de inversión.

Aquí comparto lo que aprendo. Todo el contenido es informativo basado en mi experiencia y opinión (sesgada).