9 cosas de Payoneer que debes saber antes de abrir una cuenta

En muchas situaciones Payoneer se ha convertido en la mejor opción para los cobros y pagos por internet. Pero no significa que sea útil para ti. En este post descubrirás si abrir una cuenta en Payoneer es adecuado para tus necesidades.

Y este no es el típico post que habla de forma parcial destacando sólo lo mejor. Verás que no es oro todo lo que reluce.

Además de hablarte de mi experiencia personal, también he analizado porque Payoneer tiene opiniones negativas y hay detalles que es importante que conozcas antes de darte de alta.

Qué es Payoneer

Payoneer se define como la plataforma de pagos que facilita a personas, freelancers, autónomos, negocios y empresas de todo el mundo recibir, enviar y utilizar el dinero de su trabajo.

Con sede a Nueva York, fundada en el 2005 y regulada como empresa de servicios financieros, básicamente está enfocada a ser el intermediario entre empresas que ofrecen trabajo por internet y las personas que trabajan remotamente.

Payoneer te permite enviar y recibir fondos a tu cuenta bancaria, cuenta de Paypal u otro monedero electrónico.

También proporciona una tarjeta prepago MasterCard que te permite utilizar directamente el saldo de tu cuenta Payoneer para comprar o retirar efectivo en cajeros automáticos sin tener que enviarlo a tu banco.

Para quien es Payoneer

Probablemente Payoneer sea uno de mejores servicios de pagos para profesionales que trabajan por internet, freelances, autónomos, vendedores online y creadores de contenido.

A grandes rasgos, necesitarás una cuenta de Payoneer:

👉 Para cobrar por tu trabajo por Internet vendiendo tus servicios en empresas como Fiverr, Upwork, o creando tu propio contenido en plataformas como Getty Images, IStock photo, …

👉 Para las ventas de tus productos y transacciones en marketplaces como Amazon, Wish, …

👉Para cobrar por los ingresos que generes por dedicarte al mundo de la afiliación y marketing digital con Airbnb, Google, Taboola,…

👉 Para recibir pagos por tu trabajo en empresas de trabajo remoto como Appen, Lionbridge, etc.

Hay personas que trabajan por internet SIN emprender. En este caso ni tienes que crear contenido o servicios, ni vendes productos. Simplemente te pagan por tu dedicación en proyectos. Tanto Appen como Lionbridge se encuentran en las primeras posiciones en el ranking mundial de trabajo remoto según flexjobs. Y por ejemplo, Appen sólo utiliza Payoneer para pagar.

En resumen,  si te encuentras en alguno de estos grupos, tarde o temprano necesitarás una cuenta de Payoneer para recibir los ingresos que vayas generando.

Y aunque Payoneer compite con Paypal, sus servicios están más enfocados al uso entre profesionales.

Para qué no es Payoneer

Payoneer no es adecuado para enviar o recibir dinero entre familiares y amigos, ya que está más enfocado a los ingresos y pagos por productos o servicios, para las transacciones comerciales por internet.

En el caso que quieras utilizar de forma habitual la tarjeta prepago, tiene un límite de gasto diario de 5000$.

Si tu intención es cobrar o pagar cantidades elevadas, hay un límite por transacciones mayores de 15000 €/$/£ o 100000$ mensuales.

👍 Lo mejor de Payoneer

  • Cambio de divisa mejor que Paypal (0,5% vs 4%). Si cobras en una moneda diferente a la de donde vives, este punto es clave.
  • Es como tener cuentas bancarias locales en Estados Unidos, Reino Unido, Europa, Japón, Canadá, Australia y México
  • Recibir pagos en EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, MXN es gratis
  • Los pagos entre cuentas Payoneer son gratis
  • Generador de facturas gratuito
  • Tarjeta MasterCard
    • Para usar tu saldo Payoner o recargar
    • Para compras por Internet o en tiendas
    • Para retirar efectivo de cajeros automáticos
  • Sistema de pagos fiable y útil

Si trabajas por internet, Payoneer es la plataforma de pagos pensada especialmente para los trabajadores remotos. La mayoría de empresas internacionales lo utilizan para enviar los pagos a autónomos y freelances.

👎 Lo peor de Payoneer

  • Lento servicio de atención al cliente
  • La tarjeta Mastercard opcional por 24,95€
  • Coste por recibir pagos en dólares: 1%.
  • Enviar dinero a una cuenta bancaria que no es la misma divisa que la de tu país: 2%. Ejemplos:
    • Si vives en Europa y quieres enviar dólares, el coste es el 2% porque la divisa destino no es la misma que la divisa de tu país de residencia
    • Pero si vives en Europa y quieres enviar euros, el coste son sólo 1,5€, ya que es la misma divisa de tu país de residencia.

Listado de todas las tarifas 🧐

Mi experiencia personal

El funcionamiento, seguridad y fiabilidad de Payoneer son excelentes. Pero si hay algo de lo que me puedo quejar es del lento soporte al cliente. Al menos en español.

Aunque algunas respuestas a preguntas sencillas fueron rápidas, cuando las dudas han sido más específicas han tardado días para responder. Además, en la respuesta de algún que otro email da la sensación de que ¡ni se habían leído la pregunta!

Leyendo las críticas y opiniones de otros usuarios de Payoneer, no he sido el único.

Aunque la atención al cliente es un punto flaco de Payoneer que debería considerar seriamente y ponerse las pilas para evitar que su reputación baje, lo más importante es que su sistema de pagos es seguro y estable, cumpliendo la función por la que Payoneer fue creado.

Cómo abrir una cuenta en Payoneer

El proceso de registro y alta es rápido y sencillo.

Los principales pasos para crear tu cuenta en Payoneer son:

  1. 🖱️ Ir a la página web de Payoneer y escoger si estás creando la cuenta para uso personal o profesional (desde la esquina superior derecha puedes cambiar el idioma a 🇪🇸)
  2. 📋 Escribe tu nombre, email y fecha de nacimiento
  3. 🔒 Completa los siguientes pasos con tus datos de contacto, contraseña y pregunta de seguridad.
  4. 📧 Recibirás un email para validar tu cuenta. Ábrelo y haz clic en el enlace de confirmación.
  5. 🕓 Ahora sólo tendrás que esperar que el equipo de Payoneer confirme el alta de tu cuenta para empezar a recibir y enviar pagos.

En este otro post tienes todo el proceso de alta en detalle, un tutorial paso a paso con capturas de pantalla que te guiarán para registrarte en Payoneer.

Cuánto cuesta Payoneer

Resumen de las tarifas y comisiones más habituales de Payoneer:

  • Abrir una cuenta en Payoneer es gratis.
  • Hacer pagos a otros usuarios de Payoneer es gratis.
  • Si tienes que convertir moneda, la tarifa es del 0,5%, mucho más barato que Paypal, que cobra un 4% por el cambio de divisa
  • Es gratis recibir dinero en EUR, GBP, AUD, CAD, JPY, MXN. En USD la tarifa es del 1%

Pero Payoneer te ofrece muchas más opciones para enviar y recibir dinero. Su sistema de tarifas es transparente, pero un poco complejo.

En los siguientes apartados encontrarás la estructura de precios simplificada para que te sea más fácil encontrar la que se ajusta a tus necesidades.

Pagar a otros usuarios

Recibir y realizar pagos es gratuito entre clientes de Payoneer y es casi instantáneo

Pagar a vendedores

Las tarifas para pagar a otros freelances o empresas de todo el mundo que te proveen servicios son muy competitivas.

Además, te permite elegir si eres tú el que quieres pagar esta comisión o la quieres repercutir al destinatario de tu pago.

  • Transferencia local: 1%
  • Tarjeta de crédito 3%

Recibir dinero

Cuando te registres en Payoneer, conseguirás una cuenta para recibir diferentes monedas: EUR, USD, GBP, AUD, CAD, JPY, MXN.

Realmente es como tener una cuenta local en Europa, Estados Unidos, Reino Unido, Australia, Canadá Japón y México.

Recibir pagos en estas monedas es gratis, excepto para los dólares americanos. La tarifa para recibir $ es del 1%).

Cambiar de divisa 💱

Para cambiar entre monedas, Payoneer aplica el tipo de cambio vigente en el momento de la transacción más sólo el 0,5%.

Esto lo hace mucho más competitivo que Paypal y otras opciones.

Para cambio de moneda, Paypal cobra el 4% y Payoneer sólo el 0,5%.

Marketplaces

Empresas y plataformas de trabajo por internet, cómo Upwork, Fiverr utilizan Payoneer como forma de pago.

Y para algunas empresas como Appen (TOP 1 en el ranking mundial de trabajo remoto según flexjobs), Payoneer es la única forma de pago.

En cuanto al coste para recibir pagos de marketplaces, es la propia plataforma externa a Payoneer la que define la comisión.

Transferencia a cuenta bancaria

Básicamente, para transferir tus fondos a una cuenta bancaria tienes dos opciones

  • Si retiras tus fondos haciendo una transferencia desde Payoneer a tu cuenta bancaria en la misma moneda, Payoneer cobra un importe fijo de 1,5$.
  • Para transferir el dinero de tu cuenta Payoneer a una cuenta bancara en moneda diferente a la de tu país, Payoneer cobra un 2% como máximo.

Tanto las transferencias internacionales como las locales, generalmente se reciben de 2 a 5 días hábiles.

La tarjeta Payoneer Mastercard

Usar la tarjeta prepago de Payoneer para hacer compras con la misma moneda es gratis.

  • Para las compras en moneda diferente, la tarifa de Payoneer es del 3,5%.
  • La cuota de la tarjeta son 24,95€ al año

Mantener la tarjeta de Payoneer es caro si no la utilizas demasiado.

Tarjetas prepago 💳

Existen otras opciones para tarjetas prepago con tarifas mucho más competitivas que Payoneer.

Bnext, Revolut o incluso la tarjeta todo en uno Curve (es gratis y devuelve el 1% de tus compras en forma de cashback los primeros meses) por ejemplo.

Y si quieres adentrarte en el Bitcoin pero invertir sólo el cashback que tus compras van generando mientras aprendes como funciona este mundo que parece que ha venido para quedarse, dale un vistazo a la tarjeta de Crypto.

⭐ Opiniones de Payoneer

Seguramente conocerás al portal internacional de reseñas Trustpilot. Payoneer tiene unas 25000 reseñas y una valoración excelente, con puntuación media de 4,4 sobre 5. Ni tan mal.

Opiniones de los clientes de Payoneer

Pero esto no significa que no haya problemas. Hay usuarios que consideran que el servicio de Payoneer es malo.

Si revisamos con más detalle los motivos de estos usuarios para calificar a Payoneer con una puntuación tan baja, destaca el lento servicio de atención al cliente, que coincide con lo que te contaba sobre mi experiencia.

Opinión sobre Payoneer y respuesta de la empresa

Lo positivo en este sentido, es que Payoneer responde a la mayoría de las críticas, incluso a las más incisivas. Y lo hace de una forma muy correcta. Transmite que su voluntad es hacer las cosas bien y tener satisfechos a sus clientes solucionando todos sus problemas.

El resto de problemas que más se repiten entre los usuarios de Payoneer los tienes este post.

Conclusión

Payoneer es una opción casi imprescindible para las personas que trabajan desde casa.

Principalmente está enfocado a freelances, profesionales y pequeñas empresas que necesitan una solución para enviar y recibir pagos de forma sencilla, barata y fiable.

Empresas de servicios online como Fiverr y Upwork confían en Payonner para pagar a sus freelances. Y para empresas de trabajo remoto como Appen (#1 ranking Flexjobs), Payoneer es la única forma de pago que utilizan para enviar dinero a sus trabajadores repartidos por todo el mundo.

➖ El punto más negativo es la lenta atención al cliente. Es algo que se repite en las opiniones de sus clientes.

➕ Cuando trabajas por internet, la mayoría de las empresas pagan en dólares. El punto más positivo de Payoneer es la tarifa por conversión de moneda. Convertir divisa es muy competitivo (0,5% vs 4% de Paypal).

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El contenido de este artículo es informativo, basado en mi opinión y experiencia personal. No ofrezco servicios de asesoramiento financiero. Sólo tú eres el responsable de tus finanzas. No me hago responsable de tus decisiones y consecuencias.

Fuente imágenes: Payoneer

Un padre de mellizos que trabaja des de casa, ahorra, invierte y disfruta del día desde las 4.